我市不断优化投融资体系，补齐金融短板，打造现代金融生态圈，努力构建一个产融充分结合、资金供需双方高效对接的“金融超市”，让企业家们“贷”得放心，金融机构“放”得。 “‘产融平台’好比‘红娘’，利用大数据为银行金融机构和企业‘画像’，让它们可以‘相亲’。”一位银行负责人告诉记者，“产融平台”已成为他们重要的获客渠道，客户数量增长明显。 “以前，由于各种原因，我们中小微企业贷款很难，现在只要在平台上提供相关申请材料，平台就会自动与金融机构产品进行匹配，大大节约了人力和物力。”一位企业主感言。 “产融平台”隶属于宜鑫融科技有限公司，由市主导，高新区参股，在市金融办、中国人民银行市中心支行、市银保监局、市营商局、市资源交易中心、市工信局等多方支持下搭建。 宜鑫融科技有限公司董事长陈霞介绍，平台有智能匹配、融资诊断、信用培育、融资托管服务、融资管理、政策支持等六项金融服务工具，具备六大功能。 企业智能融资匹配。企业在平台上发布融资需求后，系统对平台上市全辖银行及非银行金融机构的120多种信贷产品进行全方位扫描，秒级精准定位适合企业的条件优、利率低的信贷产品，融资效率提升10倍以上。 企业智能融资诊断。企业融资匹配中未找到适配产品怎么办？平台应用智能科技手段为企业精准鉴别融资弱项，通过企业融资诊断，助力企业及时发现和解决融资潜在问题。 企业融资培育。企业不符合贷款条件怎么办？平台推出“企业发展陪跑计划”，建立企业信用培育库，不符合贷款条件的企业，可以申请加入企业培育库。平台为入库会员配备专属融资顾问，对企业资信情况进行智能诊断，“一企一策”制定改进方案，度改善企业信用状况，快速提高申贷成功率。 融资托管服务。利用平台智能技术和各方面资源，为企业提供更专业、高效、节约的融资解决方案，让企业融资投入回报率百倍提升。 融资管理。平台向适配金融机构推送融资企业，提供《企业信用信息报告》，为企业增信；线下协助企业准备及提交材料，推进融资进度，直至放款。 随着平台的不断完善，企业可通过电脑端、APP以及微信号获得智能融资匹配、线上融资对接、政策查询解读以及财务顾问、税务规划、法律咨询等服务，提高申贷成功率。 11月5日，市援企稳岗、助力民营及中小微企业渡第二批贷款贴息企业名单公示公告在“产融平台”发布，共有68家企业进入公示名单。 疫情期间，为助力企业复工复产，市总工会、市金融办联合推出贷款贴息政策。“产融平台”是指定的唯一负责申请的平台。企业只需按照贷款要求，通过平台线上申报，贷款银行通过平台对企业进行初步核对，再经市金融办和市总工会审核合格后，授权将贷款贴息资金直接支付至贷款银行账户。 记者了解到，目前已完成第一期33家企业贴息，贴息金额94.23万元；正在公示的二期贴息企业68家，贴息金额179.10万元，贴息企业总户数达到101家，总金额273.33万元。 突如其来的疫情，让以服务业、制造业为主的中小企业面临前所未有的困境。能够在寒冬中熬过去，企业持续的现金流至关重要。 为帮助企业解决融资难题，全力支持企业渡过，疫情期间，平台在PC端上线金融抗疫融资服务专区，为全市企业提供政策解读、融资需求发布、金融产品匹配等综合服务。还对线上融资服务进行升级，推出手机端窗口金服APP，提供“零接触”“零费用”“线上咨询”“线上融资对接”等掌上便捷融资服务，切实解决企业在特殊时期的融资难题。 “我们在平台上提交了贷款申请，经过线上匹配、对接，三天就拿到了建设银行信用贷款90.1万元。不用费心费力跑各大银行，坐在家里动动手机、点点鼠标就选到了称心的贷款产品，非常便捷。”省天天鲜菜业公司经理张勇有感而言。 作为市首家注册果蔬、粮油、干调、冷鲜肉、禽类、水产品、豆奶制品、速冻食品等生产和销售企业，该公司经营、纳税状况良好。前段时间受疫情影响，企业资金周转困难，该公司利用产业金融服务平台，无需抵押物就获得了信用贷款，正是得益于平台“用数据换信用、用信用换信贷”特殊运行机制开的“绿灯”。 为助力企业复工复产，平台开通企业融资需求快速申报通道，收集了企业新增贷款需求105家、7.2亿元，需要展期续贷的30家、5.1亿元；开发稳企稳岗基金专项申报功能，邀请纳入省里名单的企业到平台注册，帮助企业快速申报、银企高效对接、贷款管理，提高政策申报、贷款落地的效率和成功率。 国家外汇管理局市中心支局依托“产业金融服务平台+线下网格服务”等渠道，精准投递国家外汇管理局便利化支持举措，在确保适用范围政策全部落地的基础上，实现政策全输送、受众全覆盖，充分发挥金融机构与企业之间的桥梁纽带作用，以科技智慧创新带动融资机会快速增长，让银行金融服务能够真正惠及外贸企业，切实增强企业获得感。 思特传媒科技有限公司是地区首家“互动多+”高新技术企业，企业复工后，中国银行分行建立高新技术企业服务专用通道，采取线上受理、即时办结方式，快速为企业办理国际展费跨境汇款业务，为企业抢占国际市场先机提供资金服务保障。 交通银行分行建立涉农企业服务专用通道，关注国内外经济及人民币汇率走势，涉农企业加快资金周转，积极防范汇率波动风险，办理涉农产品线余万美元。 建设银行分行开辟油田企业服务专用通道，密切关注企业回款，企业使用线上渠道自助办理出口收汇结汇152万美元，快速解决企业复工复产资金困难。 马志恒万万没有想到，现在找贷款就像“逛淘宝”，只需动动手指，便能享受“智能融资匹配”，实现企业与金融产品“秒配”。 作为一家科技研发企业的老总，自公司成立后，马志恒就没少跟金融机构打交道，贷款之难他也是深有体会。 “这些年，金融机构确实推出了不少针对我们中小企业的产品，但每家机构的政策不同、利率不同，审批条件也不同。另外，一家机构又有多种金融产品，如何在众多机构的多种产品中筛选出适合自己企业的产品，如同大海捞针。好不容易找到一款产品，却又因为一些平日并不在意的“小瑕疵”被拒，让我们刚刚燃起的希望再次破灭……有了‘产融平台’后，企业可以快速找到适合的金融产品，真是解决了我们融资的大问题。”马志恒说。 登录“产融平台”，记者发现，到平台融资如同“淘宝”。企业只需在线上选择产品种类、方式、融资渠道，填写融资金额和期限，确认后点击“搜索”，平台就会立刻跳出“量身定制”的银行贷款产品。 记者了解到，目前，平台已入驻金融机构26家，发布金融产品125个，已经打造成了一个产融充分结合、资金供需双方高效对接的“金融超市”。 “已有四千多家企业体验过了平台的融资绝活，但在这些绝活中，‘采购信用贷款’备受青睐，它已被纳入信用贷款‘白名单’项目。”陈霞告诉记者。 据陈霞介绍，所谓采购信用贷款，是银行机构以采购诚信考核和信用审查为基础，平台与资源交易中心系统对接，直接采集相关企业中标数据，并与邮储银行等银行系统实现直连，按优于一般中小企业贷款的利率直接向申请贷款的中小企业发放贷款的一种新融资方式。 采购信用贷款业务对于中小企业来说，不仅意味着简化了融资审批流程，还降低了融资成本。采购贷款最快捷，利用金融科技平台，无缝连接市采购网(政采贷模块)和银行系统，实现从贷款申请、信息交互、审批、支用全程线天内完成，比传统融资速度快10倍以上；采购贷款免抵押，以市采购网公示的采购信息为基础，打造贷款风险管理闭环，无需企业提供额外的抵押，这是利用大数据实现以信息换信用的惠企创举；采购贷款额度高，单笔额度最高可达采购合同额的90%，单户额度最高可达3000万；采购贷款利率低，年利率低至4.35%。 “这就是大数据、云计算的功劳，当前，大数据正成为企业融资的‘代言人’、金融机构的‘风控师’、银企对接的‘加速器’。”陈霞表示。 11月4日，记者见到陈霞时，她正在跟同事们探讨，如何开发与信用贷款“白名单”项目相应的平台功能，让“白名单”在四县如期推广。 据悉，信用贷款“白名单”是“政银企”三方共同参与、突破中小微企业依靠抵押获贷的创新举措，是金融落实“六稳”“六保”，承接央行货币政策工具直达实体经济的“模式”，名单内企业可无押获得信用贷款。 “白名单”的企业越多，标志着地方营商越优化。为尽快启动试点、建立名单，市金融办将市纳入省级“双稳基金”企业池的企业作为首批备选，明确了“市内注册、资产负债率低于50%、无不良记录、无行政处罚、无失信及被诉”等条件，并设计了“平台初筛-县区推荐-合规审查-公开公示”的运行流程。 首先，依托“产融平台”，对备选企业的基本信息、所属行业、经营信息、行政许可和处罚等4方面15项指标进行初筛。 然后，各县区对企业实际经营情况进行核实把关，并向市金融办出具《推荐函》。、法院、税务部门再进行三方面合规审查。门审查企业法人及实际控制人身份信息和有无犯罪记录，法院审查企业失信及被诉记录，税务部门审查企业不良纳税记录。 最后，市金融办汇总审查信息，形成“白名单”，并分批次在网站、主流公示。公示期结束，无的将推送至合作银行。经过严格筛选，目前确定了建行“云税贷”，招行、邮储“政采贷”，龙江银行、邮储“信用贷”5款试点产品，按照“数据推送-银企对接-信贷投放-资金监测”的流程试点运行。 具体实施中，形成了“申报承诺-司法介入-资金追偿-‘白名单’除名”的工作流程，突出保障、强化打击。一是在申报《承诺书》中明确企业主体责任和个人连带责任，将企业资产与法人、实际控制人的个人财产一并纳入追偿执行范围。二是当信用贷款出现逾期或发生损失时，部门迅速介入，分类采取立案侦办、诉讼保全、优先执行等司法手段，从严打击造假骗贷、恶意逃废银行债务等行为，依法保障金融债权，最大限度追偿挽损。三是实行梦见小男孩拉屎动态更新管理，将出现失信行为、被部门立案查处、强制执行的企业从“白名单”中除名。 截至目前，“产融平台”已推动建行落实“云税贷”375户，金额1.99亿元；邮储银行落实信用贷款15户，金额3409万；龙江银行落实信用贷款2户，金额800万元。 在开发新应用的同时，“产融平台”将与人民银行信用信息系统深度整合，升级企业信用信息服务报告，为各家金融机构提供超过100个维度企业信用指标。
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